Ubezpieczenia na życie
Ubezpieczenia na życie |
|
Ubezpieczenie na życie należy do grupy ubezpieczeń gospodarczych dobrowolnych. Oznacza to, że na wolnym rynku ubezpieczeń możemy, ale nie musimy go kupować. Tendencja do posiadania ubezpieczenia na życie jednak cały czas rośnie. Coraz więcej ludzi decyduje się na takie zabezpieczenie swojej egzystencji. W ramach ubezpieczeń na życie wyróżnić możemy kilka grup: • ubezpieczenie na życie (terminowe, na życie i dożycie, na całe życie); • ubezpieczenie rentowe; • ubezpieczenie powiązane z funduszem kapitałowym; • ubezpieczenie zaopatrzenia dzieci, posagowe; • ubezpieczenie wypadkowe i chorobowe, które często jest uzupełnieniem jednego z powyższych. Ubezpieczenie na życie To pierwsza grupa ubezpieczeń, którą się zajmiemy. Umowę zawrzeć możemy na czas określony lub dożywotnio. Najczęściej klienci kupują polisę na czas określony, czyli tzw. polisę terminową, np. na 30 lat. Świadczenie zostaje wypłacone, jeżeli w określonym w umowie czasie nastąpił wypadek lub śmierć ubezpieczonego. Śmierć oczywiście oznacza zakończenie opłacania składek. Ubezpieczenie na dożycie wygląda trochę inaczej. W tym przypadku umowę podpisujemy na jakiś określony w umowie czas np. 10, 20 czy 30 lat lub do określonego wieku ubezpieczonego. Najczęściej jest to wiek przejścia na emeryturę. Wypłata świadczenia następuje wtedy, gdy ubezpieczony dożyje umówionego roku czy wieku. W przeciwnym razie, to znaczy w przypadku śmierci podczas trwania umowy, świadczenie całkowicie przepada. Ubezpieczenie rentowe To ubezpieczenie społeczne, na które składki płaci każda osoba zatrudniona w oparciu o umowę o pracę lub posiadająca własną działalność gospodarczą. Gwarantuje wypłatę środków pieniężnych w przypadku utraty zdolności do wykonywania zawodu z powodu inwalidztwa lub śmierci żywiciela, np. żona może ubiegać się o rentę po zmarłym mężu, jeżeli ten był jedynym żywicielem rodziny. Renta ma właśnie zastępować dochody, z których osoba dotychczas żyła. Składka na ubezpieczenie rentowe wynosi 6 proc. podstawy wymiaru składki. Z tego 4,5 % pokrywa pracodawca, a 1,5% ubezpieczony pracownik. To opisane ubezpieczenie rentowe należy do ubezpieczeń społecznych i jest obowiązkowe. Jednak firmy ubezpieczeniowe oferują nam także prywatne ubezpieczenia na życie z rentą. Dzięki takiemu rozwiązaniu możemy powiększyć swoje przyszłe świadczenia rentowe czy emerytalne. To ubezpieczenie na życie z rentą pozwala na przejście na tzw. wcześniejszą emeryturę, czyli po przekroczeniu 50. roku życia. Ubezpieczyciel świadczenie wypłacał nam będzie do końca życia. Często firmy ubezpieczeniowe już na kilka lat przed rozpoczęciem wypłacania świadczenia mogą dokładnie określić nam jego wysokość. Ubezpieczenie na życie powiązane z funduszem kapitałowym To umowa ubezpieczeniowa, która gwarantuje nam wypłatę świadczenia w przypadku śmierci ubezpieczonego. Zwykle zawierana jest na czas nieokreślony, tzn. na tak długo, jak długo opłacane są składki. Istotne jest, że część tych składek (oczywiście określona w umowie) jest inwestowana w fundusze własne lub zewnętrzne. Zwykle wypłata następuje w formie jednorazowego przelewu. Czasami towarzystwo ubezpieczeniowo posiada opcje wypłaty świadczenia w ratach. Takie ubezpieczenie na życie pozwala na zmianę sumy ubezpieczeniowej czy wysokości składki oraz dostosowania umowy do zmieniających się potrzeb ubezpieczonego. Ubezpieczenie posagowe dla dzieci Ten rodzaj ubezpieczenia na życie staje się coraz bardziej popularny. Rodzice chcąc zapewnić swoim dzieciom godne życie, kupują właśnie ten rodzaj polisy. Ze składek wypłacone zostaje dziecku świadczenie, gdy osiągnie pełnoletność. Możemy je kupić nie tylko dla własnego dziecka. Ten rodzaj polisy na życie coraz częściej staje się cenionym prezentem, np. dla chrześniaka lub formą wsparcia pieniężnego w formie stypendium. Dzięki polisie posagowej możemy być pewni, że młody człowiek wejdzie w dorosłość z odpowiednim zastrzykiem finansowym. Ważne jest to szczególnie wtedy, gdy może zabraknąć rodziców. Dzięki ubezpieczeniu posagowemu zabezpieczamy przyszłość naszej pociechy. Warto wspomnieć, że firmy ubezpieczeniowe czasem pozwalają na jakiś czas zawiesić opłacanie składki, np. w przypadku krótkotrwałych problemów finansowych, a także na zmianę sumy ubezpieczeniowej, dostosowując ją do sytuacji gospodarczej. Ubezpieczenie wypadkowe i chorobowe To rodzaj ubezpieczenia, które występuje w dwóch formach - społecznej i gospodarczej. Jako ubezpieczenie gospodarcze jest dobrowolne i dodatkowo opłacane. Zwykle z tej polisy zostanie nam wypłacone świadczenie w przypadku choroby lub wypadku, kiedy utracimy trwale lub czasowo zdolność do pracy. Często ten rodzaj polisy nie występuje jako odrębna polisa, ale jest dodatkiem do którejś z powyżej omawianych. |