Ubezpieczenia komunikacyjne. Rodzaje i krótka charakterystyka.

Main Menu

Coraz więcej z nas posiada własny samochód, a tym samym, towarzystwa ubezpieczeniowe zdobywają coraz więcej klientów. Ubezpieczenia komunikacyjne to prawie 60 % zysków firm ubezpieczeniowych. Do najpopularniejszych ubezpieczeń należą: ubezpieczenie OC i ubezpieczenie AC. Na rynku dostępne jest także ubezpieczenie NNW, ale jest zdecydowanie rzadziej wybierane.

Ubezpieczenie OC

Ubezpieczenie OC – odpowiedzialność cywilna, to jedyna obowiązkowa polisa. Reguluje to ustawa z dnia 22 maja 2003 r. o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych (Dz. U. z dnia 16 lipca 2003 r.).

Prawodawca wymusza na nas jej wykupienie i pilnie przestrzega tego prawa. Ustawa wymienia organy, które do kontrolowania polisy OC są zobowiązane. Są to:

•    Policja,
•    Organy celne,
•    Straż Graniczna,
•    Inspekcja Transportu Drogowego.

Oprócz wymienionych, prawo do przeprowadzenia kontroli ma Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny.
Możemy być pewni, ze bez ważnej polisy nie zarejestrujemy naszego pojazdu. Nie warto też próbować wyjeżdżać bez ubezpieczenia na drogi publiczne, bo za brak ważnej polisy nakładane są wysokie kary. Kształtują się one następująco:

•    samochody ciężarowe i autobusy 800 euro;
•    samochody osobowe 500 euro;
•    pozostałe pojazdy 100 euro.

Pewnie wielu z nas zadaje sobie pytanie, dlaczego ustawodawca wymusza na nas obowiązek ubezpieczenia OC?
Otóż, polisa OC chroni przede wszystkim nasz majątek. To właśnie z niej zostaje wypłacone odszkodowanie osobie, która wskutek zdarzenia popełnionego z naszej winy, odniosła jakieś szkody. Dotyczy to zarówno uszczerbku na zdrowiu, jak i uszkodzeniu pojazdu. Oczywiście, nie możemy czuć się zupełnie bezkarni. Jeżeli prowadziliśmy pojazd pod wpływem alkoholu lub innych środków odurzających, firma ubezpieczeniowa na pewno wyciągnie z tego konsekwencje. Podobnie będzie z kierowcami, którzy zbiegli z miejsca zdarzenia.

Ubezpieczenie AC

Kolejnym ubezpieczeniem komunikacyjnym dostępnym na polskim rynku, jest ubezpieczenie AC – autocasco. Jest to ubezpieczenie dobrowolne, więc właściciel pojazdu sam decyduje, czy chce je wykupić. Umowę z firma ubezpieczeniową zawiera się na okres 12 miesięcy. To od nas zależy suma ubezpieczeniowa. Pamiętajmy, że nie może ona przewyższać rynkowej wartości pojazdu.

Czy warto wykupić polisę AC?

Żeby odpowiedzieć na to pytanie, trzeba wiedzieć przed czym ubezpieczenie AC chroni. Z polisy AC zostanie nam wypłacone odszkodowanie w przypadku kradzieży pojazdu. Musimy jednak okazać ubezpieczycielowi komplet kluczyków oraz odpowiednie dokumenty. Świadczenie otrzymamy również w przypadku zderzenia pojazdu z rzeczami nieruchomymi (np. drzewo) czy ze zwierzętami. Polisa obejmuje także takie działania sił natury, jak pożar czy huragan. Coraz częściej firmy ubezpieczeniowe dopasowują polisę AC do indywidualnych potrzeb klientów. I tak, na przykład, można wykupić tylko opcję ubezpieczenia od kradzieży lub tylko od działań sił natury i zderzeń z naszej winy. Towarzystwa ubezpieczeniowe są bardzo elastyczne, a agenci na pewno pomogą nam wybrać coś odpowiadającego naszym potrzebom.

Jak wybrać ubezpieczyciela?

Na pewno nie może to być decyzja pochopna i podejmowana pod wpływem emocji. Wymaga ona przeanalizowania kilku ofert. Przede wszystkim musimy zdać sobie sprawę z jednej ważnej rzeczy – cena jest ważnym aspektem, ale nie najważniejszym. Nie zawsze tańsze znaczy lepsze, a już na pewno nie sprawdza się to w przypadku ubezpieczeń komunikacyjnych. Warto sprawdzić sytuację finansową firmy i jej pozycję na rynku. Upewnić się też, jak długo trzeba czekać na wypłatę odszkodowania. Często firmy ubezpieczeniowe zastrzegają sobie, że do naprawy pojazdu mogą użyć nie części oryginalnych, a zamienników. Takich „kruczków” w umowie lepiej też nie mieć. Dlatego przed podpisaniem dokumentów, warto przeczytać wszystkie tzw. małe druczki. Zapoznać należy się z Ogólnymi Warunkami Ubezpieczenia – odrębnym dokumentem dla każdej firmy ubezpieczeniowej, a regulującym bardzo istotne dla nas, jako klientów, sprawy.